伯克利银行卡信用卡使用指南

01.22.2015
版权所有，敬请传阅，请勿滥用
银行卡的相关介绍
本文目的：让各位老师花最少的时间选择对自己最有利的银行卡
从实用角度说明，尽量简单易懂
下面说的是理想的最好的情况，适用于大部分人，但也有例外
请选择最适合你的
Part  1 借记卡(debit card)
checking
和 saving
checking account可以直接ATM提款或写支票，没有利息，不管是卡或支票丢失后都容易被盗
刷，很难追回（相比信用卡）所以不怎么安全。saving account不能直接提款，钱放在里面比
较安全，一般的做法是把自己存款的主要部分放在saving account里，而只在check account放
一小部分钱。check account钱不多时可以从saving account里面转过来补充。
伯克利附近大家常用的银行有chase、boa、citi等。chase和boa为了免月费需维持1500在
checking，而citi只需25刀。
哪
个银行最好？
各有好处，推荐chase，原因是开户有钱送
Checking
a. 如果你是CSC、ucb或lbl发钱，或者你有合法收入，建议找个300的coupon，开户两个
月内有工资存入（direct deposit，简称dd）并且六个月内不销户就送$300。偶尔大家会
收到125或200的广告，实际不如300
b. 如果你没有来自美国的合法收入(J2,F2,B2)，最多可以用125的不需dd的coupon
Saving(适合带很多美元来的)
a. 存15k送200，适合才来的，一般要求这15k要维持90天。也有存10k送125
b. (推荐)开checking后大概两个月会给你开saving的邀请，一般是存15k送175刀，只需要
维持10天
c. 有10k以上saving对申请信用卡有很大帮助
1
关于chase coupon
a. amazon或ebuy有卖，300的一般卖20刀
b. moving coupon，直接去邮局说你要搬家，或者usps网上花1刀多一点，这个成本最低
但有随机性因为不确定送你多少的bonus
c. bonus，有ssn的符合免税政策的不会扣税，没ssn的会先扣税，或者补(退)
Bank
of American(BOA)
最近有活动
Get a $300 bonus when you open a new eligible checking account by 2/28/2015 and make
two qualifying direct deposits of $2,000 or more within the first 90 days of opening the
account.
http://promo.bankofamerica.com/checkingoffer/
chase的活动是随时都可以，boa这个是限时的
推
荐discover checking(如果你有discover信用卡)，回国后仍可保留
1. 基本没有额外费用、没有最低存款限制、开户送50刀、国内转账手续费低
2. 支票不要钱。chase免费支票只有三张
3. 缺点，没有实体银行，需要其它银行转钱进来(还是需要chase或其它)。
Par
t 2 信用卡(Credit Card)
为什么要用美国信用卡？
1. 积累信用，对于大部分短期访学者这点可以忽略
2. 省钱。一般信用卡都至少1%，另外还有开卡奖励
3. 相比国内信用卡，美国信用卡被盗刷后处理更简单容易
4. 很多卡都有特殊福利(各卡不一，一定要详细阅读相关term)，常用的：
a. Price Protection，价格保护，购买没几天突然降价，退你差价
b. Extended Product Warranty，延保一年，手机电脑大家电最好
c. Purchase Protection，例如iphone等购买三四个月内摔坏屏幕或被偷，会赔钱给你
d. Return Guarantee，很多地方买东西超过30天不让退银行退给你
e. Auto Rental Collision Damage Waiver 租车免部分保险
2
开卡策略
如果待1年及以上
1. 开chase checking，若有10k现金同时开saving>
ssn>
拿下discover和freedom
2. 一般四、五个月后discover的免费信用分数可以查到时申请运通(American Express)的
一张卡，chase有1w存款可以申请chase的csp和ua
3. 再两个月后Amex两倍提额，这时候信用历史和分数一般都算可以，基本可以申请一些
特别的大福利的卡，这时候申请的机票卡可供后面几个月用。
如果待半年左右
照上面拿下discover即可
为
什么老被拒绝
1. 信用历史太短，申请了不适合你的卡
2. 地址不匹配。搬家、乱写billing address或乱寄账单，导致信用信息里地址混乱不匹配
3. hp太多，申请卡、租房、买车、开通电视、开通网络等
被
拒绝怎么办？
1. 打电话问为什么被拒，仔细思考有没有道理
2. 要求reconsider，一般最多可以打三次，只要没有硬伤起死回生的概率很大
3. 实在不行就算了，注意至少等30天才能再申请，30天内申请被拒的卡是会直接decline。
4. 注意申卡时间间隔，好好还钱，准备下一次
拿
到卡后如何用
a. 卡的额度越高意味着你越可靠信用好，但你花钱越多表明你越不可靠风险大，忘记还钱
非常麻烦，不花钱明显也不好。
b. 还钱有两三天pending时间
两个重要时间：statement date 和due date
简单说保持statement在10%左右绝不超过20%，按时还钱
first day of statement closing date due date next closing date
||
|
|
A B C D
名词解释：
closing date：出账单的日子，不一定当天就能出，可能会晚几天
due date：还款的最后期限
3
到底怎么还：
（1）billing cycle是以closing date分割的，每个bill的closing date也是下个bill的first day
（2）按照上图，AB
之间的消费，会出现在B产生的账单上，这部分消费要在C点之前还
还
mini则不会对信用记录有影响，但是未还的部分按照APR收利息
pay
in full就不会付利息（i.e. pay last statement balance)
（3）在BC
这期间产生的消费已经是下一个billing cycle（BD）
了，所以在C的时候是不
用还的。BC
和CD
的都会出现在D点产生的账单上
PS：current balance 包括了上期账单balance+当期消费
总还款，所以你不用还current
balance，只要还的last statement balance。
如何控制在10%左右？如果你花超了要提前还，这个怎么还？
（1）假如你的CL是$1000，那消费要控制在100200
之间比较好
（2）假如你在AB
之间花了500，那么为了出现在B点账单上的balance是200，你就要在
B之前先还300
（3）这样B产生的账单就是200，然后你在C之前还掉这部分。
Dis
cover和Chase还钱
Pending…
和国内不一样，这边消费刷卡得pending两三天才能post，还钱也是pending两三天才能post，
所以还款一定要留下充分的pending时间
提前还款
额度不够，提前还吧
discover，Make Payment
第一次要输入付款的卡的信息，也就是checking的 rounting number和account number
4
Chase，Pay credit card
第一次要输入付款的卡的信息，也就是checking的 rounting number和account number
什么是 routing number和account number
其
实以下部分可以不看了
5
申卡前准备和注意事项
Social Security Number(ssn)
拿到ssn就可以办信用卡，J2拿到工卡后可以申请ssn，办理地址
US Social Security Administration
2045 Allston Way, Berkeley, CA 94704
地址
住址会跟着你的信用记录，邮局和快递会把你的地址汇报到信用局，经常搬家会影响信用。
对才到美国期望短期内积累信用的老师，开始两个月的账单或身份相关信件最好能在同一个地
址，注意ucb或lbl是不能收这些私人信件的。
每次换地址两个月内都比较麻烦
收入
包括国内国外，决定后一年内最好不要有变动
如果需要在美国报税请如实填写税前收入，否则(例如j1)可以简单增加，就说是国内收入。
访问学者或博后，40k70k，
太高有被查风险。
学生的收入是父母给的学费和生活费的总和。
Hard Pull(hp)
每次申请信用卡或正规租房买车都有hp，越多越不好
租房、买车，不要轻易提供ssn
(点到为止，不多说)
APR
0 apr意思是你一个月只需还最低还款，一般也就35刀或总欠款10%，没利息和手续费，相当于
无息分期，适用于实在缺钱的人，国人很少这样，老外很喜欢
使用这个功能会降低信用
信
用分数及查询
https://www.creditkarma.com/events/redirect?returnURL=https://beta.creditkarma.com/in%3Fi
d%3D817774&s=fbfs
http://cn.derekyang.us/freecreditscorereport/
6
新手推荐信用卡
Discover it
适合才拿到ssn一周后申请，一般没问题。
太早申请没匹配信用可能不过，三四个月后信用较弱也往往容易被拒。
一般6月或12有送150的活动，现在没有了，但是朋友邀请可以各得50，建议找熟悉的朋友。
没有年费，季度分类别5%cash back，其它1%
Price Protection，Extended Product Warranty，Purchase Protection，Return Guarantee
https://www.discover.com/creditcards/
helpcenter/
faqs/purchaseprotection.
html
Chase Freedom
适合在chase有10k以上存款的人，去银行申请，要求special consideration（绝对值得）
一般6月或12有送200的活动，其它时间送100，chase比较有良心，如果你在送200活动开始前
90天内申请到freedom他们会把100差额match给你
没有年费，季度分类别5%cash back，其它1%
Price Protection，Extended Product Warranty，Purchase Protection，Return Guarantee
Auto Rental Collision Damage Waiver
https://cdn.f9client.com/api/file/1130010/inline/Visa_Freedom_V0000013_BGC10369_Eng_P.
pdf
ps：chase的special consideration只需要申请卡的当时有钱就行，过了就可以取走了。
BOA 123
实在申请不到上面的两个又非常想要可以这个，直接去boa，如果当时申请不到他们会给你提
供一个押金卡，例如你先存1k进去，额度就是1k，几个月后可以转正，这个完全没难度。
据说citi有学生信用卡，也适合申请不到上面两个卡的人。
长
期待在美国建议持有的卡
Barclay Sallie Mae Mastercard
买菜5%，amazon 5%
double cash、FIA、cash+
2%，要花的很多才有价值
American Express(AMEX)
服务好
7
Chase
很多好卡，客服好，有存款很容易申请
Citi、Barclay
有好些好卡，但是很容易被拒绝
不
建议申请的卡(容易上钩)
Store卡，gap、macy、target、marshalls。。。
这些都是在店里开卡送20%，后来是5%，此外1%
例如你在gap店第一次花$200送你20%也就是$40，后来再花$3200送你$160，总的说来你花了
$3400得到$200，这200还只能再买gap。但是freedom花$500（没地点限制）就送200，这200
可以随便买东西
Amex Costco(TrueEarnings® Card )
对于有ssn两三个月的costco会员，这个卡容易申到，一般开卡送$55，加油3%，其它1%
不推荐的理由
a. 开卡送钱太少。返现基本只有1%，这和任何卡都一样
b. Amex每个人最多只能有4张，没必要浪费在这里
c. 这个卡拿到ssn三个月后才能申请到，但是这时候不如申请其它运通卡。
d. 很多人办这个为了去costco，事实上costco的最佳方案是用其它更好的运通卡，如果没
有，可以用discover或freedom在costco官网买他们的cash card。
Capital One
pull三家，没特色，客服差
值
钱的卡
航空卡、酒店卡。。。
每张卡相当于送$500以上，一般要求至少有半年以上信用历史
offer往往随时间而变，太多，不好详述，好deal我会附在后面，并且时常更新
特
别推荐
chase freedom+csp+ua
Freedom送的200刀实际上是20k+2.5k，后面是加副卡
Chase Sapphire Preferred(CSP)，三个月消费4k刀送40k+5k，后面5k是加副卡送
United MileagePlus Explorer Credit Card(chase ua) 三个月消费2k送50k+5k
8
拿到ssn第一个月搞定freedom，五个月后搞定csp和ua，七个月后可以得到：
22.5k+45k+55k=122.5k
可以换美联航和国航以及相关联盟机票，美国境内单程一般12.5k点，中美单程35k
Amex系列
1. 一般说来Amex的客服是最好的，chase也不错，其它难说
2. 每年11月最后一个周末每个卡送30刀
3. 一般说来第一个运通卡额度较高，并且三个月后可以三倍提额，额度超过5000后申请其
它信用卡非常有利
特殊活动
每个阶段都有写特别的offer看好就上吧
如
果你信用历史超过半年，Now you can try(2015.1.22)
注意：
1. 看好bonus，随时可能会变，申的时候可以截图保留证据
2. 年费卡不用请记得关
Us Airways
申卡难度：在意hp，最近四五个月没申请过其它卡的比较容易，否则困难
没有消费要求，开卡后随便花一点就行，但是有年费89刀，第一年不免。开卡送50k点，另外
一张基友票。
http://www.worldgotbigger.com/usairwayscreditcard/?
campaignId=2062&cellNumber=8&ref
errerid=PTRBAEMWELG
Amex PRG (American Express Premier Rewards Gold Card)
申卡难度：charge卡，容易
三个月花1k给50k点，免第一年年费，后面每年175刀。
https://www304.americanexpress.com/creditcard/
premierrewardsgold/
25330?linknav=Pros
pectHPMostPopularPRGLearnMore
（注意：一定要看好是50k的链接，如果你的电脑之前登录过AMEX的网站，有可能看到是25k
甚至没有，这时候换个浏览器，实在不行用chrome浏览器的隐身模式）
The RitzCarlton
Rewards credit card
申卡难度：一般，看你和chase的关系了
土豪卡，年费395，不免第一年，三个月花3k送140k点，可以住酒店也可以换机票
https://www.theritzcarltonrewardscard.com/offer140k
年费虽然395不能免，但是每年可以报销300的航空相关费用，不能直接买机票，但是可以买
300刀AA航空公司的gift卡，然后用这个卡再买机票。现在申请能报销今年和明年各300刀
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(ps:这个140k = 换机票50k)
Amtrak Guest Rewards® World MasterCard
申卡难度：一般，看你和chase的关系了
三个月花1k送18k点，换火车票，快绝版了。。。
https://creditcards.chase.com/lp/amtrak/companion18k?CELL=6HKD
The Citi ThankYou® Preferred Card
申卡难度：在意hp，最近四五个月没申请过其它卡的比较容易，否则困难
四个月花2k送300刀
http://creditcards.citicards.com/usc/thankyou/Preferred/2014/Oct/30k/external/default.htm?BT_TX=1&ProspectID=95675506DCD04C94971C4597E046FC9810

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